Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда

Страховой риск
1. Вероятность нанесения ущерба от страхового случая. Исчисленная математически, эта вероятность является основной для построения страхового тарифа.
2. Конкретный страховой случай, то есть определенная опасность, по которой проводится страхование. В таком понимании перечень страховых рисков составляет объем страховой ответственности.
3. Часть стоимости имущества, не охваченная страхованием и оставляемая, тем самым, на риске страхователя. Например, второй риск в системе страхового обеспечения по принципу первого риска.
4. Конкретные объекты страхования по их страховой оценке. В этом понимании различают крупные, средние и мелкие страховые риски в зависимости от величины страховой оценки, а также более опасные и менее опасные риски по степени вероятности их гибели или повреждения.
Например, химическое производство или танкер могут быть охарактеризованы как крупные и опасные страховые риски, в связи с чем при их страховании обычно устанавливаются повышенные размеры страховых тарифов.
Страховой случай – фактически происшедшие события, в связи с последствиями которого может быть выплачено страховое возмещение или страховая сумма. В имущественном страховании – это стихийные бедствия, пожары, аварии и т.п.; в личном страховании – дожитие до обусловленного срока или события, наступившего несчастного случая и т.п.
Страховой акт – документ, оформленный в установленном порядке, подтверждающий факт и причину происшедшего страхового случая.
В имущественном страховании он является основанием для расчета суммы ущерба и определения права страхователя на получение страхового возмещения.
В личном страховании акт необходим для подтверждения факта и обстоятельств несчастного случая при страховании работников за счет организации и по обязательному страхованию пассажиров, связан с работой или нахождением в пути. По другим видам личного страхования вместо акта используются медицинские документы.
Страховой ущерб – стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке.
Причитающаяся к выплате страхователю часть или полная сумма ущерба называется страховым возмещением (в имущественном страховании или страховании ответственности).
В личном страховании причитающиеся к выплате денежные средства считаются страховой суммой.
Соотношение между страховым возмещением, ущербом и страховой суммой зависит, в основном, от системы страхового обеспечения.
Система страхового обеспечения – одно из главных условий имущественного страхования, определяющее метод возмещения убытков. Система страхового обеспечения обусловливает соотношение между страховой суммой (страховым обеспечением) застрахованного имущества и фактическим убытком, то есть степень возмещения возникшего ущерба называется также системой страховой ответственности.