Что касается обязательного страхования пассажиров, то они выступают и страхователями, и застрахованными одновременно. Согласно Указу Президента РФ от 07.07.92 № 750 обязательное личное страхование от несчастных случаев распространяется на пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии по линии туристско-экскурсионных организаций, на время поездки (полета). Исключение составляют пассажиры:
- а) всех видов транспорта международных сообщений;
- б) железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения;
- в) морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;
- г) автомобильного транспорта на городских маршрутах.
Объем страховой ответственности связан с последствиями несчастного случая, который произошел с пассажиром в пути. Страховая сумма выплачивается в связи с потерей здоровья или наступлением смерти застрахованного.
Страховая ответственность может быть ограничена в случаях совершения застрахованным преступления, покушения на убийство, неповиновения требованиям администрации, а также если несчастный случай связан с нарушением пассажиром правил проезда на данном виде транспорта.
Период нахождения пассажира в пути начинается с момента объявления посадки в средство транспорта и заканчивается в момент, когда застрахованный покидает территорию станции в пункте конечного назначения. Транзитные пассажиры считаются застрахованными в период пересадки, если они находятся на станции. При временном оставлении территории станции страхование прекращается и возобновляется при возвращении на станцию.
Получателем страховой суммы, размер которой устанавливается законом, является застрахованный, в случае наступления его смерти – наследники.
Страховые взносы включаются в стоимость проездного документа и уплачиваются пассажирами при покупке билета. Страхование пассажиров, которые пользуются правом бесплатного проезда, осуществляется без уплаты ими страхового взноса. Не подлежат страхованию обслуживающий персонал поезда и другого вида транспорта.
Наряду с обязательным страхованием пассажиров на территории Российской Федерации проводится добровольное страхование пассажиров, которое осуществляется страховщиками, имеющими соответствующую лицензию на данный вид страхования. Порядок и условия заключения договора добровольного страхования должны отвечать требованиям ГК РФ, а также Законов РФ “О страховании” и “О защите прав потребителей”. Если кассир, продающий билеты, нарушает принцип добровольности, пассажир вправе обжаловать его действия.
Законодательством предусмотрены последствия нарушения правил об обязательном страховании. Предположим, лицо, ответственное за осуществление такого страхования, не исполнило возложенных на него обязанностей. В таком случае при наступления страхового случая это лицо обязано выплатить страховое возмещение (страховую сумму) в полном соответствии с условиями того договора, который должен был быть заключен. А если договор был заключен, но на худших условиях, то нарушитель обязан возместить разницу между суммой, исчисленной согласно установленным законодательством правилам.
Лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, имеет право потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования.
Если лицо не выполнило возложенную на него обязанность страхования либо выполнило ее ненадлежащим образом, а страховой случай не наступил, то это лицо может сберечь определенные суммы. Такие суммы считаются неосновательным обогащением и взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход государства.