Страхование гражданской ответственности автовладельцев в других странах
Практически во всех развитых странах мира страхование автогражданской ответственности – обязательный вид страхования. Поступления по нему в 24
странах Западной Европы составили в 1995 г. 57 млн. долл. США, что равняется
65% общей суммы страховых взносов по автотранспортному страхованию (остальные
35% – поступления взносов на добровольное страхование автомобилей). Самым
крупным рынком по этому виду страхования является Германия, далее следуют
Италия, Франция, Великобритания, Испания.
Обязательное страхование автогражданской ответственности в отдельных странах различно. Неограниченны покрытия убытков физических лиц вследствие нанесения вреда их
здоровью или наступления смерти в Бельгии, Франции, Ирландии, Люксембурге,
Великобритании, Финляндии, Норвегии. Более 36 млн. долл. США составляют лимиты в
Швеции, более 10 млн. – в Швейцарии, 1 млн. – в Нидерландах, 880
тыс. – в Италии, 580 тыс. – в Германии. Везде покрытие
распространяется на ущерб, причиненный пассажирами, включая членов семьи
страхователя. Покрытие имущественного ущерба не попадает под законодательно
определенное ограничение в Бельгии и в Люксембурге. В других странах лимиты по такого
рода ущербу варьируются от 36 млн. долл. (Швеция) до 32 тыс. (Испания). В Дании
и Швейцарии они составляют 2 млн., в Австрии – 900 тыс., во Франции –
511 тыс., в Великобритании – 370 тыс. долл. США.
В каждой стране имеется соответствующий гарантийный фонд (фонд покрытия), правила формирования и использования которого регламентируются соответствующими
нормативными актами. Фонд используется при возмещении ущерба в размере
обязательного покрытия жертве дорожного происшествия, совершенного
неустановленным транспортным средством, либо в случае неплатежеспособности
страховщика. Число незастрахованных владельцев автотранспортных средств в Германии,
Дании, Бельгии, Финляндии, Нидерландах, Франции составляет около 1% их общего
числа. Сам фонд, как правило, формируется за счет отчислений от поступления
взносов по обязательному страхованию автогражданской ответственности.
Во всех странах водитель транспортного средства обязан подтвердить заключение договора страхования. В Дании, Германии, Австрии, Норвегии, Швейцарии регистрация
транспортных средств производится исключительно при наличии договора
страхования. Во Франции, Ирландии, Италии и Швеции таковое не обязательно, достаточно
прикрепления на лобовом стекле удостоверения соответствующего образца,
выданного страховщиком. Однако водитель в случае необходимости обязан
представить страховое свидетельство.
Во всех странах премии, поступающие по обязательному страхованию гражданской ответственности, облагаются налогом. Его размер, например в Дании, составляет
50%. Этот налог используется для возмещения расходов на содержание
контролирующих государственных органов, формирование гарантийного фонда,
организацию деятельности по профилактике дорожных аварий, финансирование
органов социального обеспечения.
Обязательные виды страхования и страхование автогражданской ответственности, в частности в европейских странах, не закреплены за одной уполномоченной государством
компанией. Владельцам автотранспорта предоставляется свобода выбора страховой
компании. В Германии, например, существует около 120 компаний, предлагающих
этот вид услуг. Поэтому и государственное регулирование деятельности
страховщиков довольно ограничено и осуществляется в основном путем изменения
законодательства.