Признаки страхования

1. Перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска, связанного с возмещением ущерба.
2. Солидарная, замкнутая раскладка суммы ущерба в одном или нескольких хозяйствах на все хозяйства, вовлеченные в страхование.
Для организации замкнутой раскладки ущерба создается денежный страховой фонд целевого назначения, формируемый за счет фиксированных взносов участников страхования. Поскольку средства этого фонда используются лишь среди участников его создания, размер страхового взноса представляет собой долю каждого из них в раскладке ущерба. Поэтому, чем шире круг участников страхования, тем меньше размер страхового взноса.
3. Перераспределение ущерба как между территориальными единицами, так и во времени. При этом для эффективного территориального перераспределения страхового фонда в течение года между застрахованными хозяйствами требуется достаточно большая территория и значит число подлежащих страхованию объектов. Только при этих условиях возможна раскладка ущерба от стихийных бедствий, охватывающих большие территории.
Раскладка ущерба во времени в связи со случайным характером возникновения событий выходит за рамки одного хозяйственного года. Чрезвычайных событий может не быть несколько подряд, и точное время наступления их неизвестно. Это обстоятельство порождает необходимость резервирования части поступивших страховых платежей для создания запасного фонда в благоприятные годы с тем, чтобы он служил источником возмещения чрезвычайного ущерба в неблагоприятном году.
4. Характерной чертой страхования является возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей.
Страховые платежи определяются на основе страховых тарифов, состоящих из двух частей – нетто-платежей, предназначенных для возмещения вероятного ущерба и накладных расходов на содержание страховой компании.
Размер нетто-платежей устанавливается на основе вероятного ущерба за расчетный период (5 или 10 лет) в масштабе определенной территории. Поэтому вся сумма нетто-платежей возвращается в форме возмещения ущерба в течение принятого в расчет временного периода в том же территориальном масштабе. Признак возвратности средств приближает страхование в категории кредита.
Страховой фонд выступает в качестве составной части системы резервных фондов общества. Он предназначен для предупреждения, локализации и возмещения ущерба, наносимого чрезвычайными событиями.
Система резервных фондов:
1) резервы широкого назначения;
2) страховые фонды.
В качестве специфических страховых фондов выступают: бюджеты государства, фонды социального страхования, фонды государственного внутреннего и иностранного страхования, фонды кооперативных, акционерных и взаимных страховых организаций, фонды государственного социального обеспечения.