Договоры страхования

Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.
Поскольку это соглашение является юридическим действием, оно должно отвечать ряду требований законодательства.
Прежде всего стороны должны обладать правосубъектностью, то есть быть способны иметь права и обязанности, возникающие в сфере страхования (правоспособность), и должны быть способны своими действиями приобретать эти права и создавать для себя обязанности (дееспособность).
Правосубъектность страхователя при личном страховании связана с определенным возрастом. Например, по договорам смешанного страхования жизни страхователем может быть гражданин в возрасте от 16 до 70 лет.
При страховании имущества соглашение о страховании будет иметь юридическую силу лишь в случае принадлежности такого имущества страхователю на правах личной собственности либо на праве владения и пользования. Например, по договорам страхования средств транспорта страхователями могут быть и собственники, и владельцы транспорта. Для предприятий, учреждений и организаций возможность выступать в качестве страхователей по договору определяется непосредственно законодательными актами.
Во-первых, это должны быть организации, являющиеся юридическими лицами.
Во-вторых, они должны иметь потребность в страховой защите имущественных интересов.
Таким предприятиям законодательство предоставляет право, а в некоторых случаях обязывает, заключать договоры страхования.
Правосубъектность страховщика – специальная, то есть страховщиком может быть лишь специально созданная для страховой деятельности организация. Причем она обязательно:
1) должна быть юридическим лицом любой организационно – правовой формы собственности, предусмотренной законодательством Российской Федерации;
2) должна иметь лицензию на осуществление страховой деятельности;
3) не должна осуществлять производственную, торгово-посредническую и банковскую деятельность.
Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и страховых брокеров (как юридических, так и физических лиц).