В качестве представителей страховщика обычно выступают так называемые аварийные комиссары (аваркомы), являющиеся физическими или юридическими лицами и обладающие необходимыми знаниями, опытом в области страхования и способные объективно установить причины и размер убытка. В случае разногласий между представителем страховщика и страхователем при установлении причин и размера убытка каждая из сторон может требовать, чтобы убыток был определен независимой экспертизой.
Для получения страхового возмещения страхователь обязан документально доказать свой интерес в застрахованном грузе, наличие страхового случая, размер претензии по убытку. Для доказательства интереса в застрахованном грузе необходимо представить прежде всего страховой документ – полис, сертификат, а также транспортно-распорядительные документы (коносамент, накладные, счета).
Наличие страхового случая подтверждается любым официальным актом, свидетельствующим о причинах его наступления.
Для доказательства размера претензии по убытку предъявляются аварийные сертификаты, выданные аварийным комиссаром, акты экспертизы, оправдательные документы на произведенные расходы, счета по убытку и т.п.
Закон устанавливает особые последствия на случай полной гибели застрахованного груза. При этом различаются полная фактическая и полная конструктивная гибель. Под полной фактической гибелью понимается уничтожение груза при невозможности его восстановления. При полной конструктивной гибели застрахованный груз, хотя и не уничтожается полностью, но повреждается настолько, что расходы по его восстановлению или отправке в место назначения превышают стоимость груза до повреждения. В случае полной конструктивной гибели груза страхователь должен заявить страховщику об отказе от своих прав на застрахованный груз. Такое заявление называется абандоном.
Абандон может быть заявлен и в случае пропажи перевозочного средства без вести или захвата груза, застрахованного от военных рисков. В обоих случаях полной гибели страховщик обязан уплатить страхователю полную страховую сумму, после чего права на груз автоматически переходят к страховщику полностью.
После выплаты страхового возмещения к страховщику переходят в пределах уплаченной суммы все претензии и права, которые имеет страхователь к третьим лицам. Это право называется правом на регресс или правом на суброгацию.
Все спорные вопросы, возникающие между страховщиком и страхователем по заключенному договору страхования, разрешаются в установленном законом порядке.
В заключение следует сказать, что рассмотренные вопросы страхования имущества касаются самых общих принципов его проведения. Практика страхования, условия и правила страхования настолько многообразны, что большинство возникающих проблем, как правило, решается по взаимному согласованию между страховщиком и страхователем.