Банковская отрасль Республики Бурятии в 2010 году

По состоянию на 01.12.2010 г. на территории Республики Бурятия действует 1 самостоятельная кредитная организация, 17 филиалов кредитных организаций, в т.ч. 3 филиала регионального банка и 14 филиалов иногородних банков (включая 2 отделения Сбербанка России). Филиальная сеть с начала 2010 года сократилась на один филиал: одно из отделений Сбербанка России переведено в статус дополнительных офисов Бурятского ОСБ № 8601.

Ресурсная база кредитных организаций на 1 декабря 2010 года составила 45,5 млрд. рублей и увеличилась с начала года на 3,2 млрд. рублей, или 7,6 % за счет роста собственных средств банков и привлеченных ресурсов.

Размер собственного капитала самостоятельного регионального банка на 01.12.2010 г. составил 594,3 млн. рублей с ростом за 11 месяцев 2010 года на 11%.

Объем депозитов физических лиц и предприятий, привлеченных банковским сектором региона за рассматриваемый период, возрос с начала года в 1,4 раза. Средневзвешенные процентные ставки по депозитам предприятий составили 3,8 % годовых, по депозитам населения – 3,6 % годовых.

Кредитные вложения в экономику за период январь - ноябрь 2010 года составили 46,7 млрд. рублей, что выше уровня 2009 года на 32 %; докризисного 2007 года на 18,2 %. Объемы кредитования предприятий превышают соответствующий уровень прошлого года на 14,2 %; предпринимателей – на 31,5%; населения – на 56,2 %. 

В структуре кредитования наибольшая доля приходится на население – 19 млрд. рублей (40,7 %) и предприятия – 17,7 млрд. рублей (38,0 %). Предпринимателям выдано 16,8%  от общего объема выданных кредитов - 7,8 млрд. рублей.

Кредитные вложения в экономику по состоянию на 01.12.2010 г.

млн. рублей

В числе причин активизации кредитования можно отметить следующее:

§ снижение требований кредиторов к заемщикам

Если в 2009 году наблюдалось снижение объемов выдачи кредитов вследствие сложившейся экономической ситуации (ужесточение кредитной политики банков, ухудшение финансового состояния предприятий, снижение платежеспособности населения), то в 2010 году условия кредитования значительно смягчились.

§ устойчивая динамика снижения средневзвешенных процентных ставок по кредитам в течение 2010 года

За период январь-ноябрь 2010 года средневзвешенные процентные ставки по кредитам сложились на уровне:

- для предприятий и организаций 12,3% со снижением к соответствующему периоду 2009 г. на 4,4 п.п.;

- для предпринимателей 12,9 % (снижение на 4,9 п.п.);

- для населения – 24,4 % (снижение на 5,5 п.п.).

На протяжении 2010 года Центробанк РФ осуществлял снижение ставки рефинансирования 4 раза (в 2009 году – 10 раз). На сегодняшний день ее размер составляет 7,75 процента годовых и остается неизменным с 1 июня 2010 года.

Ипотечных кредитов выдано в 3,3 раза выше аналогичного периода 2009 года.

При этом объемы ипотечного кредитования на протяжении января-ноября 2010 года продолжают оставаться ниже докризисного уровня (по итогам 11 мес. - на 24,8%), однако темпы отставания сокращаются. Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам в январе – ноябре составила 14,4% и снизилась к уровню 2009 года на 0,5%.

В целом по РФ, объем выданных ипотечных жилищных кредитов в 2010 году увеличился, по оценке, почти в 2,5 раза по сравнению с 2009 годом.

Впервые с апреля (тогда снижение составило 1%) отмечается снижение общего размера просроченной задолженности по кредитам. По состоянию на 01.12.2010 г.  просроченная задолженность по кредитам составила 3,2 млрд. рублей  и  уменьшилась за октябрь на 5,5%  за счет снижения просроченной задолженности организаций на 11,2 %. Просроченная задолженность предпринимателей и населения увеличилась незначительно на 0,3% и 1,8% соответственно. 

Доля просроченной задолженности по выданным кредитам в общем объеме ссудной задолженности по состоянию на 01.12.2010 г. составила 7,6%. Просроченная задолженность по кредитам предприятий составила 13,1% от их общей ссудной задолженности; просроченная задолженность предпринимателей – 5,0 %; населения – 5,9 %.

По предварительным итогам 2010 года, доля просроченной задолженности по кредитам банков РФ физлицам, составляет 7,3 %, по кредитам экономике – 5,6 %.

Показатель просрочки по кредитам населению в республике ниже среднероссийского; по предприятиям превышает среднероссийский уровень, что связано со значительным увеличением просроченной задолженности по кредитам организаций в мае 2010 года в связи с восстановлением на балансе БФ ОАО «Россельхозбанк» обязательств заемщика в сумме 801,0 млн. рублей (по решению Арбитражного суда РБ) и создания  по данной ссудной задолженности резерва на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности в размере 100%.