Развитие ипотечного жилищного кредитования России в 2012 году

В 2012 году рынок ипотечного кредитования постепенно утрачивал темпы роста, накопленные в посткризисные 2010-2011 годы. Несмотря на продолжающуюся довольно внушительную позитивную динамику очевидно замедление роста основных показателей.

Так, если за 2011 год по количеству выданных ипотечных жилищных кредитов рынок вырос на 36%, то за 11 месяцев 2012 года – лишь на 16,8%. По объему предоставленных ипотечных жилищных кредитов в 2011 году годовой прирост составил 47%, за 11 месяцев 2012 года – 26,2 процента.

Процентная ставка по выдаваемым ипотечным кредитам росла на протяжении всего года, причем по рублевым кредитам этот рост был наиболее заметен. Если на 1 декабря 2011 года ипотечные жилищные кредиты выдавались по средневзвешенной ставке 11,4% в рублях и 9,6% в валюте, на 1 января 2012 года - 11,6% в рублях и 9,7% в валюте, то на 1 декабря 2012 года – уже 12,5% в рублях, но все еще 9,7% в валюте.

Вместе с тем доля валютных кредитов продолжает снижаться (с 2,7% на 1 января 2012 года до 1,3% на 1 декабря 2012 года). Это вызвано ограниченным доступом российских банков к внешним (зарубежным) источникам фондирования, снижением интереса потенциальных заемщиков к таким кредитам после резких скачков валютных курсов в кризисный период, а также ужесточением требований Банка России к формированию кредитными организациями резервов по валютным кредитам. Поэтому динамика сегмента валютных кредитов не оказывает существенного влияния на рынок ипотеки в целом.

К позитивным факторам развития рынка можно отнести увеличение срока предоставляемых рублевых кредитов (с 14,2 года на 1 января 2012 года до 15,1 года на 1 декабря 2012 года), а также снижение концентрации рынка ипотечного жилищного кредитования. Если на 1 декабря 2011 года первые пять крупнейших банков выдали 69,5% ипотечных кредитов (по количеству) и 61,8% (по объему), то на 1 декабря 2012 года их доля составляла соответственно 57,7% и 52,2 процента.

Кроме того, продолжает снижаться доля кредитов, имеющих просроченные платежи. На 1 декабря 2012 года доля просроченных кредитов составляла в целом по рынку 2,3%, при этом по рублёвым кредитам – 1,4%, по валютным кредитам – 15,3 процента.

Крупнейшие 10 регионов Российской Федерации по количеству выданных ипотечных жилищных кредитов (на 1.12.2012), тыс. штук

Крупнейшие 10 регионов Российской Федерации по объему выданных ипотечных жилищных кредитов (на 1.12.2012), млрд. руб.

Крупнейшие 10 регионов Российской Федерации по объему задолженности по ипотечному жилищному кредитованию (на 1.12.2012), млрд. руб.

Крупнейшие 10 регионов Российской Федерации по объему просроченной задолженности по ипотечному жилищному кредитованию (на 1.12.2012), млрд. руб.