Страховой интерес в грузе имеет не только собственник груза (грузовладелец), но и перевозчик (транспортная или экспедиторская организации), и другие лица, имеющие интерес по договорам хранения, залоговому праву и т.п. Перевозчик, несущий ответственность за сохранность и доставку груза перед грузовладельцем и обязанный возместить убытки, причиненные нарушением договора перевозки, в свою очередь заключает со страховщиком отдельный договор страхования. Предметом договора страхования между перевозчиком, выступающим в качестве страхователя, и любой страховой компанией является ответственность перевозчика за ненадлежащее исполнение договора перевозки.
Этот вид договора страхования относится к категории договоров страхования ответственности, но не к категории страхования грузов.
Право собственности (владения) на груз от продавца (грузоотправителя, поставщика) переходит к покупателю (грузополучателю, получателю) в соответствии с договором купли-продажи (договором поставки). Следовательно, либо договор купли-продажи, либо договор поставки, определяющие переход собственности на груз, обусловливают переход интереса в страховании груза. Таким образом, в зависимости от обязанностей продавца и покупателя, поставщика и получателя устанавливаются обязанности сторон договора страхования.
Вторым наряду с грузом распространенным предметом (объектом) договора страхования грузов может быть всякая провозная плата, а также все дополнительные сборы транспортной организации за выполнение ею дополнительных работ и операций по договору перевозки. При морском страховании грузов таким объектом договора является фрахт. Последний составляет существенную долю страхового интереса, особенно при перевозках навальных, насыпных, наливных грузов. Во фрахте имеют страховой интерес или перевозчик, или грузовладелец – в зависимости от того, кто из них может понести убытки от уплаты фрахта или, наоборот, его неполучения. Конкретные обстоятельства зависят от условий оплаты фрахта, предусмотренных в договорах морской перевозки.
Третий вид имущественного интереса в договоре страхования грузов — ожидаемая прибыль страхователя от реализации груза в пункте назначения. Эту прибыль добавляют к стоимости груза, подлежащего страхованию. Определяется она соглашением между страхователем и страховщиком, исходя из рыночной стоимости груза в месте его получения. В международной страховой практике размер ожидаемой прибыли для целей страхования составляет, как правило, 10-20% конкретной стоимости проданного товара.
Указанные страховые интересы – груз, плата за перевозку и ожидаемая прибыль всегда рассматриваются предусмотрительным страхователем как триединый предмет (объект) договора страхования грузов. Все виды страховых интересов (и каждый в отдельности) подвержены действию определенных факторов, которые вызывают повреждение, гибель, пропажу, недоставку и другие признаки ущерба для страхователя. В страховом деле указанные факторы выступают как страховые случаи. Они могут быть единичными (пожар, кража) или наступать как совокупность факторов одного страхового случая (железнодорожная авария, столкновение судов). Страховые случаи как факторы, действующие в отношении предметов страхования, можно классифицировать следующим образом.
Во-первых, это следствия стихийного бедствия, проявления природных сил: землетрясения, наводнения, урагана, оползня и т.п.