Такой же порядок и при безусловной франшизе, выраженной в абсолютных цифрах. Например, заключен договор страхования на перевозку 5 автомашин, каждая стоимостью 10 000 $. Франшиза определена в 100 $ по каждой автомашине. В результате перевозки экспертиза определила, что одна из машин повреждена на 50 $, а вторая на 300 $. По первой машине страховщик ничего не платит, так как размер убытка не достиг величины франшизы. По второй машине страховщик оплачивает страхователю убыток в размере 200 $, то есть за минусом франшизы в 100 $.
Франшизы записываются в условия договора страхования по следующим причинам.
Во-первых, страховщик стремится исключить свои расходы по выплате убытков, которые практически неизбежны при транспортировке некоторых видов грузов. Сюда относятся убытки, связанные с боем и ломом грузов, особо подверженных таким видам повреждений – стекло, керамика и т.п. К неизбежным убыткам страховщики относят также разлив, россыпь товаров, перевозимых в неупакованном виде.
Второй причиной установления франшизы является намерение страховщика при массовых отправках однородных грузов, например, автомашин, избавить себя от рассмотрения мелких убытков (царапин, сколов, вмятин), когда стоимость заявляемой претензии страховщику составляет незначительную долю по отношению к затратам времени на заведение и урегулирование дела по убытку.
И третья причина – стремление заинтересовать самого страхователя в максимально бережном отношении к сохранности груза, в принятии мер к уменьшению неизбежных потерь при транспортировке.
Специфические особенности имеет страхование грузов, связанное с внешнеэкономическими операциями. Проблема, какая из сторон согласно условиям международных торговых сделок (покупатель или продавец) обязана страховать грузы, рассматривается и решается во время заключения сделок. Международные торговые сделки заключаются в абсолютном большинстве случаев на основе Международных торговых правил – Инкотермс. Этот унифицированный свод правил, обычаев и толкований терминов, общепринятых на международных рынках, разработан впервые в 1936 г. Международной торговой палатой. Периодически Правила пересматриваются, и последняя редакция относится к 199О г. (Инкотермс 1990).
Все правила и условия купли-продажи Инкотермс сводит к 13 видам. Наиболее распространенные условия договоров купли-продажи: ФОБ, СИФ, КАФ, франко-склад-поставщика, франко-вагон-станция назначения.
В зависимости от условий каждого конкретного контракта заинтересованной стороной в страховании грузов выступает либо продавец, либо покупатель. Соответственно и обязанности по заключению договора страхования возлагаются на продавца или покупателя. Так по сделкам на условиях ФОБ – "свободно на борту (перевозочного средства) в указанном пункте погрузки" – обязанность продавца – доставить груз на борт, а дальнейшие расходы ложатся на покупателя. Соответственно и страхование – до погрузки все возможные убытки по грузу ложатся на продавца, а после погрузки – на покупателя. Каждый заключает договор страхования на свой этап перевозки.
По сделкам на условиях СИФ – "пункт назначения" – продавец обязан заключить договор страхования за счет платежей, полученных от покупателя по договору купли-продажи. Договор страхования заключается в пользу покупателя, то есть все претензии к страховщику за убытки по грузу от пункта отгрузки до пункта назначения, указанного в договоре купли-продажи, предъявляются покупателем. Как правило, пункт назначения в таких сделках – первый погранпункт страны-покупателя.